8月24日，平安銀行召開中期業(yè)績發(fā)布會，黨委書記冀光恒在致辭中表示，“平安銀行過去的轉型成果顯著，今年上半年整體經營業(yè)績表現穩(wěn)健、符合預期。平安銀行將堅持“零售銀行”的定位和優(yōu)先發(fā)展策略，持續(xù)推動零售轉型，并在前期“突破”的基礎上進一步做強。”

私行業(yè)務作為零售業(yè)務“皇冠上的明珠”，發(fā)展倍受市場期待，也是平安銀行零售深化轉型及大財富管理戰(zhàn)略成功落地的重心所在。上半年，平安私人銀行堅持以客戶為中心的發(fā)展理念，持續(xù)升級產品、客群經營、隊伍等能力。從半年報數據看，私人銀行業(yè)務持續(xù)取得優(yōu)異的市場表現，私行AUM與客戶數量等核心指標穩(wěn)健增長，為平安銀行零售業(yè)務的持續(xù)發(fā)展注入強勁動力。

平安銀行私行財富事業(yè)部總裁洪帥表示，當前投資環(huán)境正在發(fā)生變化，客戶財富管理需求也在升級：一方面，客戶對專業(yè)化服務的需求增強，希望金融機構能提供綜合解決方案；另一方面，產品凈值化下，客戶對長期陪伴式財富管理服務的需求增強。下階段，平安私人銀行將持續(xù)加快向以客戶為中心的經營模式轉型，并加強專業(yè)用心的投顧陪伴服務能力。

私行業(yè)務穩(wěn)健增長，核心數據再創(chuàng)新高

業(yè)績報告數據顯示，截至2023年6月末，平安銀行管理零售客戶資產（AUM）38,640.24億元；其中私行達標客戶AUM余額18,850.29億元，私行達標客戶8.65萬戶，均穩(wěn)健增長，助力平安銀行大零售業(yè)務發(fā)展再上新臺階。

這其中，平安私人銀行持續(xù)提升資產優(yōu)選與產品甄別能力，豐富、優(yōu)化產品貨架。代銷理財產品上，2023年6月末，在平安理財之外，累計已引入了11家外部理財子公司產品，為客戶提供更多元的產品配置選擇。代銷基金產品上，一是打造“優(yōu)選私募”品牌，在市場波動加大的背景下，持續(xù)在量化策略和多元化融合策略的產品發(fā)力；二是升級公募基金陪伴式服務及“大優(yōu)選”產品體系，持續(xù)發(fā)力線上平臺，推動公募基金中長尾基礎客群的快速滲透，2023年6月末，代理非貨幣公募基金持倉客戶數較上年末增長15.3%。

同時，平安私人銀行持續(xù)升級頂級私行業(yè)務體系，針對超高凈值人群打造平安家族辦公室服務，上半年協助客戶新設立家族信托及保險金信托規(guī)模440.86億元，同比增長39.3%；2023年6月末，協助客戶累計設立保險金信托規(guī)模突破1,000億元，成為國內規(guī)模最大、服務客戶最多的保險金信托服務機構，助力客戶財富增值與家族傳承。

持續(xù)升級以客戶為中心模式和投顧陪伴服務

在行業(yè)深化轉型的關鍵時期，平安私人銀行持續(xù)打造“以客戶為中心”的經營模式及“專業(yè)用心的投顧陪伴服務”作為自身轉型升級的關鍵。平安銀行借鑒互聯網“人、貨、場”的方法論，設計了KYC-KYP-KYATO的“3K”經營策略，推動智能化銀行3.0模式落地。核心的原理是基于對客戶全面的了解，在合適的時間和地點，將合適的產品和服務用合適的方式給到客戶。

具體來說，在私行財富業(yè)務領域，KYC方面，通過建立統(tǒng)一客戶分類規(guī)則及客戶視圖，深入洞察客戶的需求和偏好。KYP方面，圍繞“人、家、企”需求，打造了多元化、開放式、全球化配置的產品貨架；權益體系上，重點打造了高端醫(yī)養(yǎng)、子女教育、慈善規(guī)劃等多個王牌權益，滿足稀缺性非金融服務需求。KYATO方面，打通ATO渠道協同經營，提升了客戶全生命周期的經營能力。

平安私人銀行還致力于打造專業(yè)投顧陪伴服務，通過貫穿投前投教、投中建議、投后管理全流程，打造客戶旅程化陪伴能力，全面提升客戶的投資體驗。為了持續(xù)提升客戶的持有體驗，2023年上半年，平安私人銀行展開了系統(tǒng)的客戶回訪工作，為公私募持倉較多的客戶提供賬戶檢視服務，讓客戶對市場和產品的底層資產有了進一步的理解，并與客戶深入溝通需求、投資目標，共同探討更適合的產品配置方案，不斷提升客戶“財富健康度”，獲得了客戶的廣泛好評。

有溫度的財富管理離不開專業(yè)的客戶服務隊伍。平安私人銀行打造了一支專業(yè)的超千人的私人銀行家隊伍及投顧專家隊伍，整合平安集團內外部各行業(yè)的專家資源，為客戶提供高時效、高質量、全方位的金融服務和非金融服務。為提高隊伍服務能力，平安私人銀行建立了制式化財富管理培訓體系，通過“訓、戰(zhàn)、輔導”立體式培養(yǎng)模式，培養(yǎng)既懂資產配置也懂權益服務的復合型人才。同時，升級智能化展業(yè)工具，強化人機協同賦能隊伍經營，切實提升客戶服務體驗。

客群分層經營效果顯現，頂級私行業(yè)務漸成新引擎

近年來，超高凈值人群迅速崛起，除了財富管理需求，他們對其他綜合服務需求也快速攀升，同時一站式服務及企業(yè)資源拓展等需求也隨之而來。平安私人銀行持續(xù)推進客群分層經營，在推出國內首個頂級私行服務體系基礎上，通過搭建頂級私行中臺持續(xù)迭代，升級到圍繞“個人、家族、企業(yè)”的全面性需求，提供平安家族辦公室、綜合金融方案和圈層經營解決方案，打造長周期、綜合化、定制化的專屬陪伴服務。

經過2年多的發(fā)展，頂級私行業(yè)務呈現出貢獻高、潛力大的特點，成為了助力平安私人銀行從激烈的同質化競爭中脫穎而出，駛上全新高質量發(fā)展“快車道”的“新引擎”。數據顯示，平安私人銀行頂級私行業(yè)務在私行財富業(yè)務整體AUM方面貢獻大，且規(guī)模占比持續(xù)提升。通過頂級私行業(yè)務體系服務過的客戶戶均營收、戶均銀管均明顯提升。

業(yè)務成效的背后是頂級私行業(yè)務體系呈現出高時效、高質量、全方位的綜合金融服務特點，帶動平安私人銀行的整體價值不斷上揚。在平安家族辦公室服務方面，通過為家族提煉核心價值觀形成“家族憲章”，并以此為導向搭建財富管理、健康管理、代際成長、慈善規(guī)劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫六個領域家族辦公室，從頂層設計一站式滿足中國家族整體需求。經過2年多的實踐，該服務體系日趨豐富成熟，其中健康管理辦公室、代際成長辦公室也逐步將服務從單點需求響應模式迭代為周期體系化服務。

在綜合金融服務方面，平安私人銀行持續(xù)圍繞企業(yè)董監(jiān)高、核心員工及企業(yè)經營三方市場需求，推出一站式綜合金融方案，包括員工激勵、企業(yè)董監(jiān)高投融資、企業(yè)治理數字平臺等服務，以及針對上市公司、擬上市公司、專精特新企業(yè)、PE/VC生態(tài)企業(yè)、跨境貿易企業(yè)主等多個細分客群推出專屬的解決方案。

在圈層經營解決方案方面，平安私人銀行圍繞特定客層提供圈層人脈拓展，進而加深客戶關系，累計搭建企業(yè)家圈層、慈善圈層及高球圈層，同時持續(xù)探索拓展更多其他圈層經營方案。企業(yè)家圈層方面，推出“企望會”平臺，為企業(yè)家提供一站式金融解決方案，并從圈層、品牌、經營、社會價值等多個維度對企業(yè)家進行賦能，積極服務實體經濟。慈善圈層方面，通過業(yè)內首創(chuàng)的“平安樂善”一站式慈善規(guī)劃服務，引導高凈值群體財富向善，助力共同富裕；并積極參與公益慈善行業(yè)共建，提升慈善服務專業(yè)能力。

隨著中國經濟逐漸復蘇，財富管理行業(yè)開啟了專業(yè)化、多元化、高質量發(fā)展的新征程。展望未來，平安私人銀行將緊跟國家在金融領域的方針政策，深化“智能化銀行3.0”模式，聚焦以客戶為中心的發(fā)展理念，持續(xù)加強與行業(yè)生態(tài)合作伙伴的合作，打造大財富生態(tài)圈，不斷提升客戶體驗，實現高質量發(fā)展，為客戶、行業(yè)及社會創(chuàng)造更大價值。